在币圈 只要投降就少亏一半 你觉得可能吗?

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风口浪尖上的“投降险”

当下,数字货币市场是越来越差,基本现在持仓用户的资金相比2个月前已经缩水2/3,甚至有大量持仓山寨币和分叉币的玩家亏损已达95%以上,这个行情可以说是非常非常的折磨人,有很多韭菜都是去年12月高位进场结果成了接盘侠,我想他们肯定很希望时间可以倒流。

不过这个世界上,后悔药肯定是没有了,那如果有其他人为你所犯下的错误买单呢?

8月12日,由加拿大鼎新资本投资千万美金打造的开放式交易所vvbtc推出总额高达1000万人民币的“一键投降”套餐,申购成功的用户将获得最高不超过50%亏损金额的风险补偿,这也是第一家推出投资保险的数字资产交易所。

消息一出,瞬间在币圈掀起轩然大波,一时间vvbtc被推到了舆论的风口。它搞这么个保险的意思无异于对你说:没事兄弟,只要买了咱这个保险,你随便玩赚了都是你的,亏了我给你分摊一半。

有说它是最良心的交易所,也有说它只是哗众取宠为了吸引别人的关注。且不论是绝望的韭菜们的肺腑之言,亦或是吃瓜群众的随口之谈,不可否认的是,vvbtc仅凭一个没有细则的公告,可谓赚足了眼球。

但是我们静下心来想一想,真的有这么好的事吗?

别说还不成熟的数字货币市场了,就连金融市场甚至赌场都没这种好事,近年来随着互联网的发展,保险逐渐超脱了早年的疾病养老和生命意外的保障范畴,各种互联网保险产品诞生。

只要市场有需求,就有保险公司推出产品,比如著名的“扶老人险”,即你扶老人被讹诈了就能获得法律援助,这个保险才几元钱,但是获得了大量的销量。

其实在2015年,中国A股又迎来了多年一次的大牛市,一个名为雪球的平台就联合保险公司推出了一个叫“跌停险”的产品,只要用户购买的股票跌停,即可获得赔偿。结果短短8天,就被保监会点名,“跌停险”产品宣告夭折。

有人会说了,保险本就是市场行为,保险就是你没事的时候你的钱帮别人,你有事了别人的钱帮你,而且保险公司和投保人就是买卖双方,只要一个愿意付保险费,一个愿意在出事时赔付不就行了吗?

其实不然,因为国家对保险是有严格规范的,保险是对一些不可预期,不受人为控制的意外进行补偿,尽量挽回一些损失,因此保险的核心功能是保障而不是投机。

而股票涨跌是可以被人为操纵的,跌停险有可能被人为干预,成为对冲工具。因此推出跌停险对股价波动进行保障,是有很大的可能进一步放大金融风险的。

再回到数字货币市场,所有人都知道,现在行情极度脆弱。多头纷纷熄火,稍微来点风吹草动就有无数韭菜自动加入空军。

Q1

在现在的环境下投资亏损的可能性要远大于盈利的可能。那到底是什么原因让vvbtc出的这个“投降保险”呢?是爱吗?是责任吗?

血海中厮杀的交易所

这个还得从交易所的现状说起了,首先在我们过去的认知当中,交易所一直处于整个币圈生态的顶端,靠着数百万甚至数千万的高昂上币费就赚的盆满钵满了,更别提一般交易所交易双向各千分之二的手续费,这样一进一出就是千分之四,再加上不低的提现手续费,这收入简直不敢想啊。

甚至还有的交易所利用自己所掌握的用户持仓数据以及代币的流通数据来割韭菜。到了18年以来,交易所平台币的应用更加广泛了,从简单的交易手续费减半到持币分红,再到后来的平台币即代表平台全部权益,几大主流交易所的平台币甚至大多能在熊市中有不错的抗跌能力,走出独立行情。

但各行各业都是每当一个蓝海领域被人挖掘并获得成功后,很容易引起资本的跟风进入,然后互相竞争,最终变成了血海。互联网 团购 甚至o2o 甚至共享经济都是如此。

据不负责统计,整个市场有大大小小数万交易所,市场的马太效应很明显,强者恒强,流量和资金都集中在头部交易所。其他小交易平台甚至长期没任何交易量。不甘心慢性死亡的小交易所必然要开始寻求自救。

火币前cto张健离职出来搞了个Fcoin交易所,搞了一个惊天动地的大玩法,“交易挖矿”,交易挖矿虽然不是Fcoin第一个发明的,但是确实是它把这种模式发扬光大的。

把交易所的百分之八十利润都返还给用户,这种玩法一出来瞬间就引爆了市场,不但让Fcoin的交易量一度超过okex和zb等大交易所(交易是否刷量真假不论),更引发了各交易所的争相效仿,可以说开创了一种新潮流,一时间似乎让人们认为一个交易所不搞交易挖矿就是落后的。

但是随后的交易所为了在交易挖矿中争得一席之地,已经把分红比例提高到百分之百,甚至币安说将要把百分之三百的手续费返还给用户,结束这场烧钱游戏。

在交易挖矿被玩烂了以后,Fcoin又开启了币改交易区,希望让token与实体经济相结合,还让链改,票改等一系列新思想再次进入到人们的视野当中。

这也给其他从业者打开了新的思路,只有新玩法和新的东西才有可能吸引大众的目光,从而实现弯道超车,超越头部交易所。

“背离法则的玩家”

那么问题又回到了vvbtc上来,它这么做的目的就很明确了,吸引眼球。现如今大交易所的日活用户都只有数万,小交易所就更是惨不忍睹。现在的交易所面临的情况就是,没有用户,没有交易量,而且新玩法也不是想有就能有的。

那么搞出一个大新闻,持续吸引人们的眼球,让人们时刻关注它的平台,为平台带来流量。

投降险的诞生其实选在了一个很好的时间点,很多人亏的血本无归,网上甚至有很多段子手都开始要交易所开通投降险,vvbtc的这次方案就是一个不错的事件营销,相应了用户的需求和关注点。

但是笔者依然认为vvbtc的投降险只是一个闹剧,因为保险行业是有其特殊的经营原则的,必须要遵守大数法则。

概率论的大数法则是保险公司计算保险费率的基础,只有承保大量的风险单位,大数法则才能显示其作用。大数法则的意义是:风险单位数量愈多,实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。

保险公司正是利用在个别情形下存在的不确定性将在大数中消失的这种规则性,来分析承保标的发生损失的相对稳定性。

按照大数法则,保险公司承保的每类标的数目必须足够大,否则,缺少一定的数量基础,就不能产生所需要的数量规律。

vvbtc作为这里的“保险公司”,首先它需要有大量的样本,即用户的持仓数量和盈利情况等,还需要对市场上项目的风险评估。

用户的盈利情况大家都知道了,几乎都是巨额亏损的,至少在这两个月相较于高点是亏损的,而项目风险就更不用说了,空气项目比比皆是,由于不需要ipo披露,财务状况已经未来规划都不清不楚,无法受到监督。

因此vvbtc是无法获取到足够的样本的,其保险定价和赔付方案,在笔者看来更像是公司的运营团队拍着脑袋随口定出来的。

这里我还是简单分析一下vvbtc的“投降险”可能出现的情况吧,既然还没有发出细则和后续公告,那么我们只能从只言片语中来解析这个保险了

首先,试运行期间,保险共计售出1万份,每份套餐价值1000元,总额是1000万元。那么这里会出现2种可能性。

A:1万份保险,售价每份1000元,合计售价1000万元,最高赔付比例为50%且不设上限,意味着如果保险全部售出,将为平台带来1000万元的现金收入。

B:一万份保险,售价未知,每份保险价值1000元,最高赔付比例为50%,意味着平台给你兜底的上限最高为1000元。

如果平台公告用词谨慎的话,我更倾向于是B可能,因为公告中写明的是价值1000元,而不是售价1000元,在日常理解中,商家在宣传时,是会让价值大于售价,才可以吸引用户购买的。

那么假设真的是方案A,那么又会出现哪些可能性呢?我认为依然有2种可能性。

A:将对币种进行限制,比如Btc和Eth等无法操纵价格的大币种是无法赔付的,只对自身平台开放交易对的小币和山寨币进行赔付,这样交易所的可操作性会很强,可以降低大币种暴跌引发的挤兑赔付。

B:赔付以平台币或新的积分形式来进行,假设交易所发行一个BXT(保险积分),并且开放交易,如果需要赔偿给用户,那么就以等价的BXT来赔付,这样可以有效的帮助交易所降低流动资金的风险,类似于现在各交易所玩的双币分红模式,持有平台币则可享受分红,分红则以另外一种代币来发放。

至于一万份保险,每份售价1000元,不设赔付上限,赔付以现金形式来赔付,这么良心的方案,不管你信不信,我反正是不信的。别说交易所不是慈善机构,就算它有这个心,它也无力承担。

虽然就笔者看来,这个保险是以卖噱头主,后续方案的细则应该会处处是坑,但是在这个用户为王的时代,只要后续这个事件不会造成信用危机,那么就是一次值得肯定的营销。

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